Alcanzar una mayor inclusión financiera continúa siendo uno de los principales desafíos para el sector financiero colombiano. Sin embargo, existe una oportunidad significativa para ampliar el acceso al crédito mediante el uso de información alternativa que permita evaluar consumidores que aún no cuentan con historial de crédito tradicional.

El estudio "Repensando el Riesgo" desarrollado por TransUnion analiza este segmento y presenta hallazgos clave para que las entidades financieras impulsen un crecimiento rentable y sostenible.

Algunos de los principales hallazgos del estudio son:

• El segmento sin historial tradicional es amplio y relevante
  Los consumidores sin historial de crédito tradicional representan aproximadamente el 33% de la población adulta colombiana. De este grupo, cerca del 80% cuenta con historial en telecomunicaciones y/o retail, lo que proporciona información valiosa para evaluar su comportamiento y potencial crediticio mediante datos alternativos.
  
  
• Existe una transición natural hacia el crédito tradicional
  El estudio demuestra que aproximadamente 4 de cada 10 consumidores que inician su historial crediticio en sectores como telecomunicaciones o retail acceden posteriormente a productos de crédito tradicionales durante los primeros tres años de su recorrido financiero. Esto evidencia una oportunidad para que las entidades establezcan relaciones tempranas con estos consumidores.
  
  
• Los datos alternativos permiten mejorar la evaluación del riesgo
  Variables como la antigüedad en servicios de telecomunicaciones, la estabilidad en los patrones de comportamiento y las tendencias de endeudamiento tienen una capacidad predictiva significativa para identificar consumidores con buen desempeño crediticio. Estos hallazgos demuestran que es posible ampliar el acceso al crédito sin incrementar innecesariamente los niveles de riesgo.
  
  
• Existen oportunidades para optimizar las estrategias de originación y portafolio
  Las entidades financieras pueden fortalecer sus procesos utilizando scores de inclusión financiera, herramientas analíticas avanzadas y modelos basados en datos alternativos. Esto les permite identificar prospectos con potencial, optimizar la gestión de riesgo y construir relaciones de largo plazo con segmentos tradicionalmente desatendidos.
  
  
• Una oportunidad para impulsar la inclusión financiera
  Los resultados muestran que comprender el ciclo de vida de estos consumidores y aprovechar fuentes alternativas de información puede facilitar decisiones más informadas, ampliar la base de clientes y fomentar un ecosistema financiero más inclusivo, sostenible y rentable.

Descargue el estudio completo y descubra cómo los datos alternativos pueden ayudar a su organización a expandir el acceso al crédito, fortalecer las estrategias de riesgo y acelerar el crecimiento rentable.