Señales de Alerta Temprana: Identificando Consumidores con Dificultades

Un oportuno y valioso informe de investigación sobre el mercado crediticio colombiano

En el incierto mercado crediticio colombiano, identificar a los consumidores en riesgo antes de que incumplan es fundamental para una gestión eficaz del riesgo. Este informe identifica y explica las diferencias entre los consumidores en dificultades y los distraídos, permitiéndole tomar las medidas adecuadas y preventivas.

Las principales conclusiones son:

- Debido a los altos intereses, la inflación y la incertidumbre, las soluciones innovadoras son clave para identificar a los consumidores en riesgo de morosidad grave frente a los que pueden autocurarse.

- Los prestamistas pueden identificar de antemano a los consumidores de alto riesgo y controlar las pérdidas utilizando un modelo EWS superpuesto a las puntuaciones de crédito tradicionales y mejoradas.

- La identificación temprana del riesgo permite a los prestamistas reducir las pérdidas crediticias, agilizar los cobros tardíos y aumentar las tasas de cobro.

Descargue el informe para ayudar a minimizar las pérdidas crediticias, mejorar los esfuerzos de cobro y aprovechar el análisis predictivo para navegar mejor por los riesgos del mercado crediticio colombiano.

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Virginia Olivella

Nuestro modelo de alertas tempranas, junto con nuestros puntajes de crédito tradicionales, pueden sumar a una estrategia efectiva de manejo de riesgo que incluya herramientas para todas las etapas del ciclo de vida del crédito—desde identificar a los consumidores resilientes desde la adquisición, otorgar crédito a consumidores que se ajusten a su apetito de riesgo, con base a probabilidades de incumplimiento y fijando precios y tasas acordes al riesgo, y predecir qué consumidores están en riesgo de entrar en mora y de continuar deteriorándose, así como aquellos que probablemente pagarán, para priorizar la cobranza efectiva.


Virginia Olivella, directora senior de investigación y consultoría para TransUnion LATAM

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La oferta y demanda de crédito se desaceleran a medida que los colombianos navegan un entorno macroeconómico incierto. Conozca el Informe de Tendencias de la Industria de Crédito TransUnion Segundo Trimestre 2023  y utilícelos como insumos para sus estrategias.