Informe
Tendencias de la Industria de Crédito TransUnion al Tercer Trimestre 2024
Se espera una recuperación en el mercado de créditos de Colombia a medida que mejoren las condiciones macroeconómicas
Hallazgos del Informe al Tercer Trimestre de 2024:
- El acceso al crédito continúa planteando desafíos, con las originaciones de los principales productos de crédito disminuyendo por séptimo trimestre consecutivo desde el cuarto trimestre de 2022
- Las estrategias de riesgo conservadoras de las entidades impulsan una mejora en el comportamiento de crédito de las cosechas recientes
- La recuperación de la confianza de los consumidores y entidades será clave para dar forma al mercado de crédito de Colombia en los próximos 15 meses
En el tercer trimestre de 2024, el acceso al crédito sigue planteando desafíos, hay señales de mejora en el panorama del mercado de crédito colombiano. Las tasas de interés están comenzando a disminuir a medida que la inflación sigue cediendo, y junto con la actividad económica, estos son indicadores líderes del comportamiento del mercado de crédito. De esta manera, a medida que las condiciones macroeconómicas continúen mejorando, esto impulsará la confianza de los consumidores y entidades para ayudar a dar forma al futuro del mercado de crédito en Colombia.
Tasa de Mora por Saldos (60 Días o Más), Originaciones y Consumidores por Producto
*Originaciones se muestran con un mes de rezago.
Aunque las tasas de morosidad a nivel portafolio continúan mostrando deterioro año contra año para los principales productos de crédito, el comportamiento de las cosechas recientes está comenzando a mostrar signos de mejora, lo que indica que las estrategias de riesgo conservadoras de las entidades están funcionando. Después de más de un año de endurecimiento de los criterios de elegibilidad de riesgo, los resultados de esas medidas están comenzando a verse en el mercado.
"A medida que el ciclo económico mejora y la actividad del mercado de crédito se recupera, las entidades deben prepararse para crecer de forma prudente, construyendo confianza con el consumidor, desarrollando ofertas relevantes y educando para comportamientos responsables.
También deben buscar capturar la renovada confianza del consumidor para generar crecimiento de sus portafolios, utilizando análisis proactivos para ganar y mantener la lealtad de sus clientes. Al mismo tiempo, aunque se espera que las morosidades continúen mejorando, pueden existir focos de vulnerabilidad, lo que hace importante que las entidades continúen utilizando señales de alerta temprana de riesgo para manejar el comportamiento de la cartera”.
- Virginia Olivella, Directora Senior de Investigación y Consultoría para TransUnion LATAM
Acerca del Informe de Tendencias de la Industria de Crédito de TransUnion
El Informe Trimestral de Tendencias de la Industria de Crédito de TransUnion proporciona información estadística de su base de datos de créditos de consume en Colombia, agregando a través de todos los historiales de crédito activos registrados. Cada historial contiene cientos de variables crediticias que ilustran el uso y desempeño del crédito de consumo. Entidades de diversas industrias pueden suscribirse y utilizar el Informe de Tendencias de la Industria para analizar las dinámicas del mercado a lo largo
de un ciclo económico completo, ayudando a entender el comportamiento del consumidor a lo largo del tiempo. El informe analiza las principales categorías de créditos de consumo: tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, créditos de libranza, créditos de vivienda, créditos de vehículo y microcréditos, enfocándose principalmente en tres dimensiones para cada categoría: originaciones (nuevas cuentas abiertas), saldos (totales y promedio por consumidor) y morosidad (cuentas con pagos atrasados).
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